（一）托收业务的操作流程

1.票据中心（票据业务相关部门）票据专管员应定期登陆“商业汇票

交易管理系统”或信贷业务台账，根据商业汇票到期情况，提前

7-10天办理托收手续，先打印委托收款票据清单，从金库保管员处提取票箱，

筛选出需办理托收的票据。负责发出托收。

2.分行营业部负责托收人员在委托收款票据清单上签字确认后，取

票办理托收手续，填写“委托收款凭证”，在汇票背面栏加盖委托收款章，

交会计人员加盖部门相应私章及结算专用章。

3.托收人员查询确定收件行电话、地址后，填写特快专递（EMS）

信封，包括详细的邮递地址、联行电话、邮政编码和委托收款份数。

4.填写完毕后，托收人员将票据正反面、委托收款凭证第二联及快

递信封复印一份留底。

5.在特快专递（EMS）封口前，由托收人员协同另外一名工作人员

双人核实，审核无误后将票据原件、托收凭证及印有托收业务联系人、

电话的托收说明函装入信封，同时在委托收款票据清单上签名确认，清

单留托收人员备查。

6.人员在办理快递时，须设立特快专递（EMS）登记簿并登记，与

邮局收件人办理交接手续，以明确责任。

7.托收人员在寄出快递后，应电话联系收件行以确认票据安全到达，

并在票据到期日前将留底的票据正反面、委托收款凭证第二联复印件交

会计人员做对账处理。

（二）未能及时收回托收款项的管理

1.如商业汇票计息到期日当日未能收到款项，应电话催收。会计部

门接到承兑行（企业）的拒付电话或退票理由书后，先用电话方式同承

兑行（企业）协商，协商情况应予记录。

2.公函催收。

电话询问之后仍不获票款，会计部门用特快专递（EMS）形式向承兑行发出催收公函；7日后若票款仍未划回，再次发出催收公函。发出公函均应做好登记，并派专人专职处理。

3.出现下列情况之一，需上门催收：

（1）票据涉及诉讼纠纷的；

（2）与我行发生结算纠纷，电话协商不能解决的；

（3）承兑人在本市市区，发生票据逾期6天以上的；承兑人在本市

辖区的，发生票据逾期15天以上；承兑人在异地的，发生票据逾期20

天以上的。

（4）经多次沟通，对方无正当理由拖延付款的。

4.对方无正当理由拖延付款的，可向承兑行上级行和当地人民银行

发函，请求其协助催收票据款项和滞纳金。

5.若上述措施均不见效，可向人民法院提起诉讼，通过法律手段解

决。

6.承兑行如拒绝付款，可依《票据法》规定向票据上所有背书人追

索，也可通过法律手段追索，具体情况应及时咨询律师，商定解决方案。

7.如若发生票据实物遗失或毁损等意外事故，托收经办人要立即报

告上级领导，查明原因，明确各方责任，并立即向承兑行（企业）办理

挂失止付，同时向人民法院申请公示催告或提起诉讼。