近日，深圳市公安局南山分局发布，“票据宝”和“极光金融”平台案件情况通报。
​  通报显示，南山警方于2018年11月23日，对深圳市票据宝金融服务有限公司（下称 “票据宝”）涉嫌非吸案立案侦查，现因票据宝公司无法按计划开展清退，南山警方经综合评估，于2020年11月12日至20日，对票据宝公司开展收网打击，依法对嫌疑人李某军、于某亮、石某伟等3人采取刑事拘留强制措施。
在2019年初，票据宝被曝出流动性风险后，其官网披露的借贷余额约6亿。警方通报显示，已获取平台全量数据并根据案件需要调取相关涉案银行账户流水，聘请专业数据鉴定机构和司法审计机构开展数据鉴定、资金审计等工作；并根据现有线索依法查封涉案房产3套。
  同日，南山警方通报，极光金融主体深圳融行通互联网金融服务有限公司涉嫌非吸侦查情况。南山警方在调查中发现，嫌疑人赵某、陆某某、于某某有涉嫌非法吸收公众存款的重大嫌疑，于2020年11月9日，对上述3人依法采取刑事拘留强制措施。
  极光金融在2016年3月上线。官网披露的运营报告显示，截至5月，平台总待收2.26亿。据天眼查信息，极光金融的工商关联可追溯至商业网点建设开发中心。“商业网点”系曾是饱受争议的“国资”P2P体系。据不完全统计，商业网点系平台包括普天金安等均已立案。

  票据宝是目前少数已知被立案的平台，虽然立案时间超过一年，但兑付工作并不乐观，收割折扣越来越低。
  2019年11月1日，网络上有投资人透露自己拿回30%投资款，并无奈地表示接受这个结果。

  实际上，去年6月份之后，票据宝就提供了私下打折退出的渠道，需要联系客服处理，只是折扣由之前的5-6折下降到最近的3折。有投资人表示，客服最近一直在疯狂诱导投资人打折，威胁如果不接受打折清盘后连3折都没有。
  值得一提的是，票据宝目前已被经侦全面介入。2019年12月24日，票据宝债委会公众号发布最新消息显示，经侦已经冻结票据宝实控人李华军部分资产并对其本人和近亲限制出境，北京律所正式进驻平台，清退工作提上日程。
  该公众号提到，票据宝当前待收4亿多元，相比于之前的6亿多大幅下降，明显是打折收割起了作用，当然也说明平台账上有钱，这些钱很可能是平台去年通过强制复投、匹配假标等各种套路截留所得，但投资人现在只能接受打折才能下车。
  除了打折清债，票据宝也上线了债权商城。
  2019年12月25日，有投资人在贴吧发帖曝光票据宝客服变身微商，宣传平台的债权换物计划，这与人人聚财、钱盆网的收割套路如出一辙。

  这几家平台的债权商城还有个共同点，就是商品都不是主流的品牌或型号，常规销售渠道难以查到市场价。
  票据宝持续收割投资人的情况下，有个别投资人选择起诉平台。成都高新技术产业开发区人民法院在2019年12月24日刊登的公告显示，票据宝甚至已经下落不明。

  据了解，虽然票据宝一直鼓动投资人打折退出，但不少投资人拒绝打折。而按照过往经验来看，只要有投资人不同意打折方案，票据宝不能完成兑付的最终结局只能是接受法律的审判。
  去年10月，央行相关人员公开表示，力争在2020上半年基本完成网贷领域存量风险化解。
  如今进入2020年，距离监管最后的时间点也越来越近，相信那些不思悔改、想方设法收割投资人的平台一定会得到应有的惩罚，给投资人一个交代。
人人网曾投2000万美金！
  公开信息显示，李华军在2014年创办票据宝，于2005年创建中国票据网前，曾在银行工作，担任某上市股份制银行支行行长。天眼查数据统计，票据宝法人系李华军，其通过直接及间接持股，控股票据宝。李华军还在深圳市票据宝征信有限公司等关联公司担任法人。
  票据宝曾受社交平台人人网创始人青睐。2015年6月，票据宝宣布获得人人网2000万美元投资。有图片信息显示，人人网创始人陈一舟曾是票据宝董事。工商信息显示，2017年3月，人人网运营主体北京千橡网景科技发展有限公司从票据宝退出，新增北京千象怡欣科技发展有限公司（下称 “千象怡欣”）同样关联人人公司核心成员，持股比例为11.43%。
  人人公司在金融科技领域的投资包括雪球、金斧子、票据宝、美国分期网站SoFi、股票组合交易网站 Motif、房产众筹平台Fundrise等，并曾试水虚拟货币及消费金融等。
  值得注意的是，李华军是常宁珠江村镇银行股份有限公司的董事。李华军通过控股企业常宁市友谊服饰有限公司（下称 “友谊服饰”）持有银行股份约10.38%，友谊服饰是该行第三大股东。
  常宁珠江村镇银行官网介绍，其是由广州农商银行（1551.HK）与常宁市政府等共同发起的国有控股银行，在常宁市有多个下辖营业部及支行；产品包括兴农贷、振企贷、珠江惠民贷等。
  截至2019年末，常宁珠江村镇银行各项存款余额9.5亿元，各项贷款余额6.4亿元。2020年，常宁珠江村镇银行曾有董监高人员变更，大股东广州农商银行持有珠江村镇银行47.87%股份。广州农商银行前身为广州农村信用社，于2017年6月赴港挂牌上市。近期，广州农商行麻烦不断，一笔25亿信托贷款被逾期，一支行原副行长陈某因集资诈骗被判无期。
  票据宝CEO李华军:
  我本身是传统金融出身的，不碰监管红线是原则和底线。平台只有对接优质的借款企业，才能从根源上降低风险，才具备持续盈利的能力。
  票据宝拥有专业的风控团队，在借贷流程中对每个环节都会提前做好具体的风险控制。企业借款的流程可分为贷前数据分析、贷中审查和贷后还款催收三个主要步骤。今天我想给大家分享一个企业借款流程的详细案例。　图片
  01、借款主体准入资格审核
  通过企业线上注册、申请时提供的基础资料，结合风控人员致电企业访谈调查、系统网核、第三方数据核查，了解到该企业经营时间长达10余年，主营照明灯具、发光二极管产品、灯用电器附件及其他照明器具的研发、生产、销售、加工，员工人数近100人，企业经营利润处在“500万以上~1000万以下”的档，纳税级别为A级，网核、大数据核查该企业及其公司法人无被执行案件，无其它负面信息。综合评估结论为，该借款主体为兼研发、生产、销售为一体的新型中小微制造企业，非相关政策规定的禁入及高危行业，符合公司助力支持实体经济、为中小微企业融资提供信息中介服务的政策要求，前景广阔，且从企业经营时间、总体规模判断企业具备一定的还款能力和较好的还款意愿，符合基本准入条件，可进入下一步审核阶段。
  02、线上反欺诈核查
  通过反欺诈数据模型和系统对借款主体以及借款主体实控人进行反欺诈核查，防止僵尸企业和金融黑客。
  对借款企业线上申请资料进行反欺诈核查，包括但不限于身份证、营业执照、开户许可证、银行流水、征信报告、经营发票、经营合同、纳税资料等，对上述资料的真实性、完整性、合规性进行核查。
  通过网核、电核、三方核查、交叉验证、数据推算等方式进行反欺诈。形成该企业初步反欺诈报告，排除欺诈风险。
  03、借款用途分析
  根据客户提供的银行流水、上下游合同、经营发票等风控资料可见，借款主体主要从事灯具的研发，生产，销售，产品涉及室内，户外，市政工程及光纤等产品.旗下拥有自主品牌，承接国内外灯光工程，上游企业均为大型酒店、展馆、市政工程公司、房地产公司等核心企业，下游企业为中小型材料供应商，由于项目的特殊性及行业合同约定的付款方式存在回款滞后性问题，需要资金支付给材料供应商，银行审批时效较长，无法满足经营需求，借款用途有数据和贸易背景支撑，且多方核查，存在合理性和真实性。
  04、经营情况审查
  通过对该企业流水、合同和发票金额、纳税金额、水电费缴纳情况、员工社保和税收等数据进行量化分析，核定该企业最近半年月均有效流水收入900万左右，企业具备一定规模和实力，且企业经营时间较长，无重大变更记录，在行业内有多年资源积累，公示信息可见企业近期中标记录，政府和大型上市公司项目居多。第一还款来源有稳靠保障。
  05、还款意愿审查
  借款主体提供了企业征信报告和个人征信报告，无逾期记录，还款记录良好。提供了纳税资料，纳税情况良好，纳税等级为A级。
通过第三方数据查询到的征信情况与客户提供资料相符，还款意愿良好。
  06、第二还款来源审查
  借款主体提供了由上游大型上市房地产公司开具的商业承兑汇票，商业汇票到期获得的付款回款作为第二还款来源，由公司的评级部门和评级系统对该出票主体进行了评级，信用良好，兑付能力强，且上市公司披露信息和财务数据近期无异常，长期发展态势良好，无违约风险。票据金额和到期日期可覆盖风险敞口。
  07、线下尽职调查
  对于在审核中出现风险问题的客户安排现场尽职调查，调查要点仍为上述要点，调查对象为借款主体和第二还款来源出票主体，重点关注审核中发现的风险点，排查风险情况，下户人员与审核人员各司其职，形成独立的下户报告。该企业为公司长期合作老客户且为3个月内授信客户，历史还款记录良好，此笔贷款不再重复安排现场尽职调查，可授信。